Как сохранить сбережения от инфляции: куда вложить деньги и как защититься от инфляции в 2024 году

Рекомендуемое соотношение варьируется, но наиболее популярным является 60/40 (60% приходится на акции, а 40% — на облигации). Во времена кризиса или рыночной нестабильности многие инвестируют в золото для защиты от инфляции, и стоимость XAU растет. В условиях рыночной экономики обесценивание денег приводит к росту цен. В административно-командной экономической системе девальвация может и не привести к изменению цен, но дефицит товаров будет расти. Основной причиной этого ускорения стал рост цен на энергоносители, вызванный дефицитом предложения и кризисом рынка.

Как ключевая ставка влияет на вклады

Регулятор ожидает, что с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 4,5–5,0% в 2025 году, 4,0% в 2026 году и будет находиться на цели в дальнейшем. Ранее мы рассказали, насколько реально депозит защищает от инфляции и сколько можно снимать с депозита, чтобы не прогореть. Характерно, что половина прироста (49,6%, +633 млрд тенге) приходится на Алматы и Астану, остальное – на регионы.

Вклад

Низкая инфляция обычно считают отличительным признаком здоровой экономики. Небольшое и прогнозируемое снижение покупательной способности денег побуждает экономических агентов тратить, инвестировать или копить средства. Такой уровень инфляции считается хорошим, негативные реально ли заработать в интернете последствия и риски практически исключены. Однако слишком низкая инфляция вредит совокупному спросу, производству и инвестициям, которые являются двигателями экономического роста. Поэтому подход к хранению накоплений тоже стоит все время проверять и пересматривать.

Недвижимость как способ сохранения сбережений в условиях инфляции

• Инструменты срочного рынка тоже могут стать защитой от инфляции, однако их применение сложнее, чем покупка акций и облигаций, и может требовать специальных знаний от инвестора.
• Акции российских компаний могут стать оптимальным инструментом для защиты от инфляции, считает управляющий активами «БКС Мир инвестиций» Виталий Громадин.
• «Если осталось несколько месяцев до окончания действия вклада, в большинстве случаев лучше сохранить деньги на старом вкладе.
• Доходность по вкладу предсказуема, хотя некоторые вклады в процессе действия могут изменять ставки в одностороннем порядке, на что тоже стоит обратить внимание при выборе банка.

После этого у вас появится счет вклада, где будет храниться ваш капитал. Как правило, за него клиенту платить не приходится, тогда как за обслуживание карточного счета придется вносить небольшую плату. Какой бы тип вклада вы ни выбрали, то все равно останетесь в плюсе.

Агрегированный индекс облигаций Bloomberg Barclays

Такие инвестиции могут принести большую прибыль, но также они связаны с рисками. Если вы не готовы изучать нюансы торговли на фондовом рынке и мириться с возможными потерями, лучше выбрать более консервативные варианты — вклады и государственные облигации. ОФЗ бывают с фиксированным или плавающим купоном, на разные сроки и восходящий клин с разным уровнем доходности. При повышении ключевой ставки появляются новые облигации с более интересными купонами и доходностью, а ранее приобретенные могут упасть в цене и уже не позволить «обогнать» инфляцию. Акции коммунальных компаний — хороший способ защиты от инфляции, так как они приносят дивидендную доходность.

Инвестирование в недвижимость (материальный актив), — это самый простой способ вложения средств. Учитывая, что сырьевой рынок достаточно волатилен, эксперты рекомендуют вкладывать в сырье посредством диверсифицированных инвестиционных инструментов — биржевых или взаимных фондов. Золото является самым ценным и востребованным активом-убежищем в мире, это своего рода ориентир для финансовой оценки. Ускорение инфляции все больше влияет на мировую экономику и финансовые рынки. В ноябре 2021 года инфляция в США достигла 6,8%, что является самым высоким показателем за 39 лет. Так, рублевый индекс Мосбиржи (в него входят акции 42 наиболее крупных российских компаний) за год потерял почти 45%, а долларовый РТС — почти 40%.

Если вы точно знаете, что новые полученные знания дадут вам или же, как вариант, вашим сотрудникам, возможность получать больше прибыли для компании – это неплохое вложение. Все эти варианты можно осуществить, открыв индивидуальный инвестиционный счет (ИСС). С его помощью, кстати, можно делать различные налоговые вычеты, что также способствует сбережению средств. Удивительно, но для стран, где инфляция зашкаливает, как Ливан или Аргентина, даже покупка биткоинов, крайне волатильных активов – это способ сберечь свои деньги. Если в вашей стране нет такого обесценивания национальной валюты, считайте этот способ скорее спекулятивным, нежели сберегательным. Если знаний недостаточно, хотя бы прочитайте, что такое «голубые фишки» и дивиденды.

Если у вас нет опыта в покупке ценных бумаг, то лучше начинать с надежных вариантов. К таким относятся облигации федерального займа (ОФЗ), которые выпускает Минфин РФ. Как мы уже говорили, все вклады до 1,4 млн застрахованы государством. Даже если финансовая организация лишится лицензии, благодаря страховке вы сможете получить свои вложения назад. Сейчас банковские организации предлагают множество различных тарифов. Поэтому нужно сначала определиться с финансовой организацией.

«Это позволяет им показывать более сильные результаты по трафику», — добавляет Аутлев. Защитные активы стоит искать в акциях компаний, которые выигрывают от инфляции, говорит личный брокер «Открытие dukascopy отзывы Инвестиций» Алексей Петровский. Он объясняет, что сейчас у многих компаний период, когда растет стоимость реализуемой продукции и услуг, а это приводит к росту выручки и прибыли в рублях.